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¿Qué es la brecha pensional?

Brecha pensional 2

Una persona puede acceder a una pensión por 3 vías: Vejez, Supervivencia, Invalidez.

El valor de la pensión por vejez a recibir depende de la edad, semanas cotizadas y el ingreso base de liquidación IBL.

En el regimen de prima media I.S.S fondo estatal, se debe cumplir: el requisito de edad y de semanas cotizadas:

MUJERES HOMBRES
Hasta 01/01/2014 55 años 60 años
Desde 01/01/2014 57 años 62 años

 

Hasta 2004 Mínimo 1000 Semanana
A partir de 2005 1050 Semana cotizadas
A partir de 2006 Incremento de 25 semanan anuales hasta completar 1.300 en el 2015

 

En el Régimen de Ahorro Individual A.F.P Fondos privados, la pensión depende del Capital Acumulado. Este debe ser suficiente para financiar bajo el esquema de Renta Vitalicia.

Pensión mínimoa mensual = 110% de SMMLV

  • No hay requisitos de edad y semanas, solo tiene requisitos de capital acumulado
  • Se puede aumentar el monto de la pensión haciendo aportes voluntarios.
  • Se puede optar por un retiro anticipado a cualquier edad, siepre que el capital pueda financiar una renta del mínima del 110% de una SMMLV

Ahora que queda claro la pensión por vejez,  miremos las otras dos formas de pensionarse:

Pensión por Ivalidez: para ambos regimenes es igual y depende de:

  • Tiempo cotizado: que haya cotizado 50 semanas completas en los ultimos tres años inmediatamente anteriores a la fecha del accidente o estructuración que le da lugar a la invalidez.
  • Salario promedio de los ultimos 10 años.
  • Porcentaje de invalidez declarado por la junta calificadora regional.

Se entiend por Invalidez : Pérdida capacidad laborar superior al 50%

Pensión por sobrevivencia  para ambos regimenes es igual y depende de:

  • Tiempo cotizado: que haya cotizado 50 semanas completas en los ultimos tres años inmediatamente anteriores a la fecha del fallecimiento.
  • Salario promedio de los ultimos 10 años.

Que es entonces la Brecha Pensional y lo que queremos contarte en este artículo, la brecha pensiónal es el resultado de restar los Ingreso actuales menos la mesada pensional que recibiré. Para hacerlo más claro te enseñaremos a calcularlo.

¿Cómo se calcula la Brecha Pensional?  Brecha Pensional = Ingreso Actual – Mesada Pensional

Brecha pensional 3

Calculemos entonces la Mesada Pensional:

Valor de la Mesada Pensional = IBL  x  % IBL

El Ingreso Base Liquidación (IBL) base con la que se calcula la pensión, promedio del IBC de los últimos 10 años.

Ingreso Base Cotización (IBC) para un salario ordinario es el salario mensual. Para un salario Integral es el 70% de dicho salario.

% IBL = Está definido entre un 45% y un 75%. Se calcula en función de las semanas cotizadas.

 Brecha pensional 4

Vamos entonces con unos ejemplos:

Ejemplo 1:  Juan tiene un salario ordinario de  $5,000,000 y 12 años Cotizados,

IBC= $5,000,000 /IBL= $5,000,000 X 62.5%  (IBL está entre un 60% y 65% de nuestro salario actual, para el ejemplo usamos 62,5%)

IBL =  $ 3.125.000

Para el %IBL solo es mirar la tabla: 

Brecha pensional 5

49%
La pensión por Sobrevivencia sería:

Mesada Pensional =  IBL x 49%  = $1,531,000

Ahora sabemos que la mesada pensional de Juan será de $1.531.000 pero no conocemos la brecha pensional.

Como vimos antes

Brecha Pensional = Ingreso Actual – Mesada Pensional.

Brecha pensional 3

Para Juan sería :  $5.000.000 – $1,531,000 =  $3,469,000

Brecha Pensional: $3,469,000 = Ingreso Actual: $5.000.000  –  Mesada Pensional: $1,531,000

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Ejemplo 2:  Ana María tiene un salario integral de  $10,000,000 y 12 años Cotizados,

IBC= $10,000,000 *70%  = $7,000,000  / IBL = $7,000,000 *,625

IBL =  $ $4,375,000

Para el %IBL solo es mirar la tabla:

Brecha pensional 5
para este ejemplo son 12 años, es decir 49%

La mesada de pensión por sobrevivencia sería:

Mesada Pensional = IBL x 49%  = $2,143,750

Ahora sabemos que la mesada pensional de Ana María será de $2,143,750  pero no conocemos la brecha pensional.

Como vimos antes

Brecha Pensional= Ingreso Actual – Mesada Pensional.

Brecha pensional 3

Para Ana María sería : 

Brecha Pensional: $7,856,250: Ingreso Actual: $ 10.000.000 – Mesada Pensional: $2,143,750

Muy Posiblemente la pensión de Juan NO alcanzará a suplir sus necesidades puesto que recibirá $3.469.000 pesos menos de ingresos.  Y Ana Maria a su vez recibirá $7,856,250 menos que lo que recibe mensualmente.

Es un deber de todos conocer este ejercicio y tener claro que pasa si?

Te Acompañamos para que realices el ejercicion real de tu brecha pensional y tomes decisiones si quieres cubrirla o no.  Sabías que un seguro es la forma mas económica de cubrir esa brecha?